14.09.16 10:41

Условия страхования жизни

Каталог залицензированных правил страхования, на основании которых компания осуществляет страховую деятельность

Действующие правила страхования, применяемые для заключения новых договоров страхования, а также правила страхования, на основании которых ранее были заключены договоры страхования, срок действия которых не истек.

Залицензированное наименование правил Утверждены приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» Применяются для заключения новых договоров
1 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 (новая редакция) от 27.05.2016 г.
№ 612пж
Да
2 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 от 17.08.2015 г.
№ 513пж
Нет
3 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 от 13.04.2015 г.
№ 203пж
Нет
4 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 от 22.01.2014 г.
№ 29пж
Нет
5 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 от 27.10.2014 г.
№ 965пж
Нет
6 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 от 25.03.2013 г.
№ 85пж
Нет
7 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №  1 от 29.09.2011 г.
№ 527пж
Нет
8 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №  1 от 28 сентября 2010 г.
№ 231пж
Нет
9 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности (основные и дополнительные условия) от 31 января 2008 г.
№ 4пж
Нет
10 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности (основные и дополнительные условия) № 1 от 10.04.2008 г.
№ 11пж
Нет
11 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности (основные и дополнительные условия) от 23.07.2007 г.
№ 8пж
Нет
12 Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности (основные и дополнительные условия) от 15 сентября 2005 г.
№ 2
Нет
13 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 (новая редакция) от 27 мая 2016 г.
№635пж
Да
14 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 от 27октября 2014 г.
№ 965пж
Нет
15 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 от 22 января 2014 г.
№ 29пж
Нет
16 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 от 25 марта 2013 г.
№ 85пж
Нет
17 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 от 29 сентября 2011 г.
№ 527пж
Нет
18 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 от 28 сентября 2010 г.
№ 231пж
Нет
19 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 от 10 апреля 2008 г.
№ 11пж
Нет
20 Правила страхования жизни и здоровья детей № 2 от 18 ноября 2008 г.
№ 40пж
Нет
21 Правила страхования жизни и здоровья детей от 23.07.2007 г.
№ 8пж
Нет
22 Правила страхования жизни и здоровья детей от 15 сентября 2005 г.
№ 2
Нет
23 Правила добровольного пенсионного страхования № 3 (новая редакция) от 27 мая 2016г.
№633пж
Да
24 Правила добровольного пенсионного страхования № 3 от 12 февраля 2014 г.
№ 236пж
Нет
25 Правила добровольного пенсионного страхования № 3 от 28 сентября 2010 г.
№ 231пж
Нет
26 Правила добровольного пенсионного страхования № 3 от 29. 12. 2008 г.
№ 46пж
Нет
27 Правила добровольного пенсионного страхования (основные и дополнительные условия) № 3 от 28.12.2006 г.
№ 14пж
Нет
28 Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и  (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика № 4 (новая редакция) от 27.05.2016 г.
№ 634пж
Да
29 Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и  (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика № 4 от 12 февраля 2014 г.
№ 236пж
Нет
30 Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и  (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика № 4 от 28 сентября 2010 г.
№ 231пж
Нет
31 Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и  (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика № 4 от 29.12.2008 г.
№ 46пж
Нет
32 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 (новая редакция) от 24 мая 2016г.
№639пж
Да
33 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 17 августа 2015 г.
№ 513пж
Нет
34 Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 13 апреля 2015 г.
№ 203пж
Нет
35 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 31 декабря 2013 г.
№ 965пж
Нет
36 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 21 августа 2012 г.
№ 364пж
Нет
37 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 10 июня 2010 г.
№ 145пж
Нет
38 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 27 января 2009 г.
№ 4пж
Нет
39 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 01.11.2007 г.
№ 9пж
Нет
40 Правила страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 28.12.2006 г.
№ 14пж
Нет

Как правильно читать договор страхования жизни

При заключении договора страхования жизни вы получаете возможность познакомиться с полными условиями выбранных страховых программ. Но не каждый человек может сразу выделить в тексте договора важные детали, влияющие на особенности полиса. Рассмотрим основные термины, которые помогут лучше понимать условия страхования жизни.

Страховая сумма

Так называется сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение по договору страхования жизни. Именно от размера суммы страхового покрытия зависят размеры страховых взносов и выплат, которые могут устанавливаться отдельно для каждого риска, включенного в договор страхования жизни. Но при этом страховая сумма должна вписываться в рамки, указанные в договоре. Клиент получит страховую сумму по истечении срока страхования или в случае страхового события.

Страховой взнос

Это сумма, которую вы готовы платить по договору, единовременно или с определенной периодичностью. Размер страхового взноса рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от страховой суммы, возраста, пола и профессии страхователя, срока страхования, выбранных страховых рисков и других существенных условий полиса.

Для внесения страховых взносов вы можете использовать наличные или безналичные способы оплаты, которые вам удобны. При этом вы сможете вносить взносы единовременно, раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц. Обратите внимание: чем реже вы будете это делать, тем больше денег сэкономите.

Срок действия договора

Срок страхования каждый выбирает для себя сам. Это отрезок времени, который вы готовы выделить на реализацию вашего финансового плана. Чем больше срок действия договора, тем более выгодными будут его условия. Другими словами, вы сможете больше накопить, внося небольшие взносы. При этом чем вы моложе, тем меньше нужно будет платить.

Условия

Основные условия по умолчанию прописаны в договоре страхования жизни, их нельзя изменить и от них нельзя отказаться. Дополнительные условия доступны по желанию. Вы сможете выбрать, какие из них будут активными. Если в договоре прописана такая возможность, вы сможете изменять набор дополнительных условий в течение всего срока страхования.

События, не являющиеся страховыми случаями

Разумеется, выплаты по договору производятся не по всем событиям с признаками страхового случая. Часть исключений оговаривается в российском законодательстве, а другую часть устанавливает страховая компания.

Например, человек, который намеренно нанес себе телесные повреждения, на страховую выплату рассчитывать не сможет. Страхователь должен заполнить специальную анкету. Если на момент приобретения страховой программы уже была травма или болезнь, выплата также не будет произведена. А выплата по страховому событию, связанному с занятиями спортом или опасным хобби, производится только в том случае, если клиент сообщил об этом увлечении заранее, при оформлении договора.

Если вы хотите быть уверенным в выплате, всегда предоставляйте страховщику полную и правдивую информацию при заполнении анкеты и помните, что застраховаться можно только заранее. Информация, предоставляемая клиентами, проходит проверку, и до заключения договора страхования жизни может потребоваться медицинский андеррайтинг (оценка рисков по здоровью). Это значит, что вы не сможете приобрести полис или размер ваших взносов повысится в случае, если на момент заключения договора у вас уже имеются проблемы со здоровьем, указанные страховщиком в числе исключений.

На страхование могут не приниматься инвалиды, люди с психическими расстройствами и некоторые другие категории граждан, жизнь которых связана с повышенным риском несчастных случаев и других непредвиденных событий.

Франшиза

Некоторые страховые риски могут включаться в покрытие не сразу, а по прошествии указанного в условиях страхования периода времени. Например, при оформлении полиса страхования от критических заболеваний первые полгода действия договора основные составляющие страховой защиты остаются неактивными. Это нужно страховщику для того, чтобы исключить риск страхования клиентов, которые на момент оформления полиса уже имели заболевание, покрываемое условиями страхования. в имущественных видах страхования франшизой обычно называется определенная доля убытка, которую страховая компания не возмещает. Убыток в пределах этой суммы застрахованный оплачивает самостоятельно, а все, что свыше, берет на себя страховщик.

Права и обязанности страхователя

Внимательно прочитайте этот раздел, чтобы получить более полное представление о том, что вы вправе делать в рамках договора страхования жизни. Например, вы имеете право как дать, так и отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Вы имеете право запрашивать и получать текущие сведения о работе выбранной вами страховой программы, о сумме уплаченных вами страховых взносов, о накопленной страховой сумме и величине начисленного на ваш счет инвестиционного дохода. Кроме того, вы можете отслеживать статусы всех своих договоров страхования и получать уведомления о необходимости оплаты очередных страховых взносов.

Права и обязанности страховщика

В этом разделе полиса страхования жизни вы можете узнать, что вы вправе ожидать от страховой компании. В частности, в этом разделе договора написано, в какие сроки страховщик должен принять решение о страховой выплате и ее произвести.

Действия при наступлении страхового события

Страховщик вправе потребовать документы, подтверждающие факт наступления события, а страхователь обязан их предоставить. От типа страхового случая зависит состав пакета документов, который вы должны будете предоставить страховой компании. Узнать об этих условиях вы сможете в тексте договора, на сайте компании или у вашего финансового консультанта.

Обратите внимание, что страховая выплата далеко не всегда соответствует по размеру страховой сумме. Например, владелец полиса «Престиж Семья» при установлении II группы инвалидности получит 80 % страховой суммы, а при установлении III группы инвалидности — 60 %.

Условия досрочного расторжения договора

Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора страхования жизни вы можете потерять часть внесенных денег. В этом случае будет выплачена выкупная сумма. Страховщик может указать или не указывать условия о выкупной сумме. Когда полисом предусмотрена выкупная сумма, то оговариваются и условия ее выплаты или ее размер в различные сроки действия договора страхования жизни. Выкупная сумма формируется из резерва за счет доли от уплаченных вами страховых взносов и части инвестиционного дохода. Чем позже произойдет расторжение, тем меньше будут ваши потери. Но в любом случае досрочное расторжение полиса крайне невыгодно. Оно не просто лишит вас части накоплений, а помешает вам воплотить в жизнь тот план, ради которого был приобретен полис.

Период охлаждения

Уважаемые Страхователи!

Настоящим информируем Вас о том, что в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», с 31.05.2016 г., вне зависимости от того указано ли прямо в договоре страхования данное условие, Страхователь – физическое лицо, может вернуть уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования отказавшись от него в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Для этого Страхователю необходимо направить Страховщику (ООО СК «РГС-Жизнь») письменное заявление об отказе от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения.