14.07.16 14:27

Программа «Управление капиталом»

«Управление капиталом» — инвестиционная программа на базе страхования жизни.

Высокая потенциальная доходность
  • часть вложенных средств направляется на фондовый рынок (ПИФы акций);
  • «Росгосстрах-Жизнь» сотрудничает с наиболее успешными управляющими компаниями России.
Защита капитала (100% гарантия возврата вложенных средств)
  • часть средств инвестируется в высоконадежные облигации и депозиты крупных банков;
  • страховая компания гарантирует возврат полной суммы инвестиций.
Возможности увеличения объема инвестиций
  • гибкие возможности уплаты страховых взносов (единовременно или в рассрочку);
  • неограниченные возможности внесения дополнительных взносов. (увеличения размера инвестиций);
  • гибкие возможности внесения средств на свой счет.
Страховая и юридическая защита, налоговые преференции
  • средства не подлежат разделу при разводе, аресту и конфискации;
  • адресное наследование денежных средств;
  • оперативное получение выплат: до 15 рабочих дней;
  • льготное налогообложение полученного инвестиционного дохода.
Дополнительные возможности
  • изъятие части дохода с 13-го месяца;
  • увеличение размера страховых выплат за счет накопленного дохода;
  • вложение на фондовый рынок до 90% активов при 100% гарантии возврата вложенных средств;
  • фиксирование уровня страховых выплат;
  • увеличение объема инвестиций;
  • фиксирование дохода.

Задачи программы «Управление капиталом»:

  1. Обеспечить клиенту повышенный доход.
  2. Обеспечить защиту капитала клиента.
Ваши деньги должны работать!
На фондовом рынке можно как получить сверхприбыль, так и потерять вложенные средства. «Росгосстрах-Жизнь» всегда обеспечивает 100% защиту капитала клиента при негативном развитии ситуации.

Ваши вложенные средства будут разделены на две части:

Фиксированная часть (облигации)

Инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, чтобы к моменту окончания действия полиса вам вернулась полная страховая сумма (защита капитала).

Торговая часть (акции)

Предназначена для рыночных операций, позволяющих получить дополнительный доход.

Вы сами выбираете стратегию инвестирования

«Управление капиталом» предусматривает три инвестиционные стратегии. Стратегия определяет соотношение между долей вложений в облигации и акции, т.е. распределение активов между фиксированной и торговой частью портфеля.

Консервативная: минимальный риск при получении дохода выше, чем по депозитам.
облигации (от 60%)
акции (до 40%)
Сбалансированная: оптимальный баланс между доходность и уровнем риска.
облигации (от 40%)
акции (до 60%)
Динамичная: максимальный доход при относительно высоком уровне риска и волатильности.
облигации (от 10%)
акции (до 90%)

Результатом выбора стратегии является коэффициент участия в росте рынка, или та доля, которую клиент получает от дохода на рынке. Таблица различий между стратегиями

В какие акции вкладывать

По умолчанию предлагается оптимальное универсальное решение — «Общий фонд акций», где компания «Росгосстрах-Жизнь» самостоятельно выбирает набор лучших финансовых инструментов по соотношению «риск-доходность».

Однако не всем интересно «универсальное решение», поскольку разные отрасли в различные периоды времени могут демонстрировать больший рост, чем экономика в целом. Проделав детальный и точный анализ финансового рынка, вы можете сами выбрать одно из следующих направлений:

  • металлургия,
  • нефтегазовый сектор,
  • электроэнергетика,
  • потребительский сектор,
  • финансовый сектор,
  • телекоммуникации.

В рамках вашего выбора «Росгосстрах-Жизнь» самостоятельно определит лучший финансовый инструмент с вложениями в указанную вами отрасль. При изменении показателей «риск-доходность», компания заменит ранее выбранный инструмент на другой — с лучшими характеристиками.

Что происходит с моими деньгами

Когда рынок растет, страховая компания увеличивает торговую часть, что позволяет клиентам получить дополнительную прибыль. В случае падения рынка большая часть инвестиций клиента переходит в консервативные инструменты и обеспечивает возврат денежных средств (ребалансировка). Плановая ребалансировка осуществляется 2 раза в месяц. Внеплановая ребалансировка проводится в случае существенного непредвиденного снижения стоимости рыночных активов.

На протяжении всего срока действия договора, в зависимости от движения фондового рынка и, соответственно, стоимости рыночных активов, размер вашего инвестиционного счета и распределение в инструменты портфеля будут постоянно изменяться.

Мы рекомендуем инвестировать в продукт «Управление капиталом» от 10% до 30% свободных денежных средств, направляя их на формирование собственного финансового резерва.

Страховые взносы

Вы самостоятельно выбираете размер страховых взносов исходя из собственных возможностей.

Основные взносы

Программа Минимально допустимые взносы, руб.
Единовременные Годовые Полугодовые Дополнительные
Стандарт 150 000 60 000 30 000 10 000
ВИП 600 000 180 000 90 000 30 000

Дополнительные взносы

Договором можно установить периодичность дополнительных взносов, начиная с 6-го месяца действия программы.

Дополнительные взносы увеличивают ваш портфель в наиболее предпочтительные моменты для инвестиций, а также повышают страховую сумму при такой возможности.

Сейчас — именно то время, когда нужно покупать продукт «Управление капиталом»!

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому информируем об основных исключениях из страхового покрытия по программе «Управление капиталом».

Договор страхования жизни имеет некоторые стандартные исключения из страхового покрытия. Мы вынуждены отказать в страховой выплате по программам «Управление капиталом» в случаях:

  • умышленных действий;
  • алкогольного отравления, либо токсического или наркотического опьянения; управления любым транспортным средством без права на управление или в алкогольном состоянии;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий;
  • психического заболевания, паралича, эпилептических припадков;
  • самоубийства;
  • заболевание СПИДом или ВИЧ-инфекцией; заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроз печени, туберкулез, саркоидоз, амилоидоз, любого врожденного заболевания, осложнений хронического заболевания легких, желудка, кишечника и/или почек в течение первого года действия договора.

В случае смерти застрахованного лица по причинам, указанным как «Исключения» или не являющимися страховыми случаями, выгодоприобретателю возвращается сформированный резерв на дату смерти застрахованного лица.

  1. Действующие с 01.12.2011 значения инвестиционного рычага:
    • Консервативная стратегия — 1
    • Сбалансированная стратегия — 2
    • Динамичная стратегия — 3
  2. Управляющие компании, с которыми сотрудничает Страховщик:

    • ООО «Управление сбережениями»
    • ЗАО «Сбербанк Управление активами»
    • ООО «УК «Райффайзен Капитал»
    • ЗАО «ОФГ Инвест»
    • ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами»
    • ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО)
    • BlackRock Fund Advisors
    • ETFs Securities
    • Lyxor Intl Asset Mngmt
    • State Street Bank and Trust
    • US Commodity Funds
    • Vanguard Group

Вопросы и ответы

Остались вопросы? Позвоните нам:

8-800-200-68-86
звонок по России бесплатный