13.04.17 11:15

Правила страхования каско

Единые Правила каско являются основой для взаимодействия страховой компании и держателя полиса. Их положения регулируют ключевые моменты сотрудничества, действия при возникновении страхового случая, ответственность сторон и другие важные моменты. Компания «Росгосстрах» настоятельно рекомендует детально изучить правила страхования каско перед приобретением полиса и подписанием Договора.

Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые))

  1. Общие положения Правил

    1. Изложенные Правила каско определяют условия и порядок заключения, выполнения и расторжения Договора страхования спецтехники и других транспортных средств (далее – ТС), а также жизни и здоровья водителей, пассажиров от последствий несчастных случаев.
    2. К настоящим Правилам прилагают Приложения, которые являются их неотъемлемой частью.
    3. Положения Правил могут быть исключены, изменены или дополнены по соглашению сторон, предъявленному в письменной форме при заключении или в период действия Договора при условии, что внесенные поправки не противоречат законодательству РФ.
  2. Основные определения Правил страхования каско

    1. Страховщик – структурное подразделение системы «Росгосстраха» (ПАО СК «Росгосстрах»), обладающее лицензией на осуществление страхования по данной программе.
    2. Страхователь – дееспособное физическое или юридическое лицо, которое заключило Договор со Страховщиком.
    3. Выгодоприобретатель – дееспособное юридическое или физическое лицо, которое обладает основанным на действующем законе, отдельном правовом акте или Договоре страхования интересом по сохранению транспортного средства, обозначенного в Договоре.
    4. Лицо, управляющее ТС, – лицо, допущенное к использованию транспортного средства на правах собственности, ведения хозяйственной деятельности, осуществления оперативного управления или на любом другом законном основании (аренда, договоренность, распоряжение уполномоченного органа о передаче ТС, прочее) и указанное в Договоре как водитель, имеющий право управлять транспортным средством.
    5. Возраст лица, управляющего ТС, – количество полных лет, которые имеет водитель на день подписания Договора.
    6. Стаж лица, управляющего транспортом, – количество лет, которое исчисляется периодом с даты выдачи водительского удостоверения на управление ТС определенной категории до момента подписания Договора.
    7. Транспортное средство (ТС) – легковые автомобили, грузовики, автобусы, самоходные машины, полуприцепы и прицепы, мотороллеры, мотоциклы, мотоколяски, тракторы и прочие виды сельскохозяйственной и специализированной техники, а также другие средства передвижения, которые подлежат госрегистрации и указаны в Договоре (Полисе):
      1. Легковой автомобиль – транспортное средство вместительностью до 8 человек (включая водителя), используемое для перевозки людей и грузов и требующее наличия водительского удостоверения категории «В».
      2. Микроавтобус – транспорт вместительностью до 19 посадочных мест (без учета водителя), предназначенное для пассажирских перевозок и требующее наличия водительского удостоверения категорий «B» или «D».
      3. Автобус – транспортное средство вместительностью более 19 посадочных мест (без учета водителя), используемое для перевозки пассажиров и требующее для управления наличия водительского удостоверения категории «D».
      4. Мини-грузовик – транспортное средство с предельной разрешенной массой до 3,5 тонны (включительно), предназначенное для перевозки грузов и требующее для управления водительского удостоверения категории «В».
      5. Грузовик – грузовой транспорт с предельной разрешенной массой от 3,5 тонны, используемый для перевозки различных грузов и требующий наличия у водителя удостоверения с открытой категорией «С».
      6. Специализированный транспорт – автомобили на грузовом шасси, представленные машинами пожарной службы и скорой помощи, лесовозами, дорожно-уборочной техникой (включая снегоуборочную), вахтовками, мобильными лабораториями и другими самоходными установками, используемыми аварийными, коммунальными и иными службами.
      7. Седельный тягач – грузовое транспортное средство с большой грузоподъемностью, используемое для буксировки полуприцепов, присоединяемых к шасси с помощью специального сцепного устройства (седла).
      8. Прицепы и полуприцепы (включая роспуски) – безмоторное грузовое транспортное средство на колесном шасси, буксируемое тягачом (легковая машина, грузовик, трактор, другое ТС).
      9. Спецтехника – самоходные транспортные средства, которые подлежат обязательной регистрации в Гостехнадзоре (Ростехнадзоре), а именно: дорожно-строительные машины и другая безрельсовая механическая техника, оснащенная независимым приводом, а также двигателем внутреннего сгорания объемом более 50 куб. см или электромотором мощностью свыше 4 кВт (исключение – авто- и мототехника, предназначенная для эксплуатации на магистралях общего пользования и имеющая максимальную скорость движения более 50 км/час; специализированный транспорт, подлежащий регистрации в ГИБДД и используемый для перевозки грузов/пассажиров или выполнения специфических работ). Настоящие Правила классифицируют транспортные средства категории «Спецтехника» по назначению на следующие виды:
        • Машины для земляных работ: копатели траншей, экскаваторы, бульдозеры, грейдеры, драглайны, скреперы, самосвалы, перегружатели и прочее оборудование.
        • Дорожно-строительная техника: бетоноукладчики, разметчики, катки и другие самоходные машины, используемые при создании автомобильных дорог.
        • Грузоподъемное, буровое и сваебойное оборудование: автомобильные и другие мобильные краны, краны-трубоукладчики, автовышки, погрузчики, буровые и сваебойные машины, техника для извлечения свай и прочих работ.
        • Сельскохозяйственные машины: сеялки, тракторы, комбайны, молотилки и другая самоходная техника, используемая для сельскохозяйственных работ.
        • Лесозаготовительная техника: харвестеры, форвардеры и прочие специализированные машины, используемые в сфере заготовки леса и древесины.
    8. Дополнительное оборудование (ДО) – приобретенное отдельно и установленное на транспортное средство оснащение, не являющееся элементом его базовой комплектации, но имеющее документы, которые подтверждают его состав, цену, стоимость монтажа, дату приобретения и другие данные.
      Легкосъемное ДО, которое не требует сложного монтажа, не подлежит страхованию, а связанный с его гибелью или повреждением ущерб не возмещается со стороны Страховщика. К данной категории оснащения относятся:
      • быстросъемное аудио-, теле- и видеооборудование;
      • видеорегистраторы, радиотелефоны, GPS-навигаторы;
      • планшеты и прочие устройства, которые устанавливаются и демонтируются без инструмента.
    9. Специальное оборудование – рабочие узлы, агрегаты, устройства и прочие механизмы, установленные на машины категории «Спецтехника» или «Специализированный транспорт» и используемые для проведения технологических операций, предусмотренных характеристиками и назначением ТС. Специальное оборудование не является дополнительным и может быть застраховано вместе с транспортом.
    10. Договор страхования – письменное соглашение, согласно которому Страховщик обязуется выплатить при наступлении предусмотренного соглашением события страховую премию (плату) в соответствии с установленными Договором размером, сроком и порядком для возмещения Страхователю или иному лицу (например, Выгодоприобретателю) ущерба, полученного вследствие страхового случая, или убытков, обусловленных иными имущественными интересами Страхователя (выплата возмещений).
    11. Период страхования – отрезок времени, установленный подписанным или действующим Договором, в течение которого действуют условиях страхования ТС, определенные соглашением.
    12. Страховой (очередной) взнос – часть премии по Договору страхования, которая оплачивается в рассрочку согласно порядку и срокам, установленным Договором.
    13. Страховая выплата (возмещение) – сумма, которая подлежит выплате Страхователю или иному законному лицу в качестве компенсации для покрытия расходов на ремонт транспортного средства или приобретения нового, аналогичного полностью утраченному/уничтоженному ТС. Возмещение ущерба осуществляется после возникновения страхового случая, который был предусмотрен Договором. Если иное не предусмотрено соглашением между сторонами, по настоящим Правилам в перечень убытков, подлежащих денежной компенсации, не входят:
      • потери в результате утраты товарной стоимости ТС;
      • ущерб, возникший по причине естественного износа при эксплуатации;
      • моральный вред;
      • простой транспортного средства;
      • упущенная выгода;
      • недополученная прибыль или другие прямые или косвенные потери Страхователя, например штрафы, командировочные расходы, телефонные переговоры, проживание в гостинице в период урегулирования вопроса по возмещению ущерба, а также убытки, связанные с нарушением сроков поставки товара, и прочее.
    14. Франшиза – часть возникших убытков, которая по условиям Договора не подлежит возмещению Страхователю или Выгодоприобретателю. Ее размер устанавливается в виде процента от страховой суммы или фиксированного значения. Франшиза может быть условной и безусловной. Если соглашением не определенно иное, по умолчанию устанавливается безусловный вариант с определением размера в процентах от суммы страховки.
      1. Условная франшиза освобождает Страховщика от возмещения ущерба, если он не превышает установленной суммы. В случае, когда убытки больше установленного лимита, они компенсируются в полном объеме.
      2. Безусловная франшиза определяет размер возмещения как разницу между лимитом, определенным Договором, и размером полученного ущерба.
      3. Договором страхования могут быть установлены другие виды франшизы:
        1. динамическая – разновидность безусловной франшизы, которая определяется в процентном отношении к сумме выплат по риску КАСКО «Ущерб», определенной:
          • на дату подписания Договора, срок действия которого не превышает 1 года;
          • на дату начала нового периода, когда Договор заключен на срок более 1 года;
        2. агрегатная – разновидность безусловной франшизы, денежная сумма, установленная Договором страхования, которая вычитается из суммы понесенных убытков за весь период действия Договора по всем страховым событиям, которые заявил Страхователь. Т. е. Страховщик осуществляет страховые выплаты только после того, как общая сумма убытков по страховым случаям превысит размер агрегатной франшизы.
        3. по событию – вид условной или безусловной франшизы, которая устанавливается Договором по одному или нескольким страховым случаям:
          • связанным с риском «Ущерб» и указанным в пп. «а» и «ж» Приложения 1;
          • связанным с риском «Хищение» и указанным в пп. «а», «в» Приложения 1;
          • определенным на особых условиях подтверждения случая или возникших при наступлении обстоятельств, предусмотренных Правилами, Приложениями и действующим законодательством.
    15. Территория страхования – местность, в границах которой указанные в Договоре объекты и транспортные средства считаются застрахованными по определенным рискам. События, предусмотренные соглашением, но произошедшие с ТС Страхователя за пределами данной территории, не являются страховым случаем, если иное не было оговорено сторонами.
      1. При отсутствии других условий и определений в Договоре, который заключается по отношению к транспорту категории «Спецтехника», территория страхования разделяется на следующие зоны использования:
        1. Территория передвижения – местность, по которой спецтехника перемещается своим ходом или транспортируется с помощью другого транспортного средства. Зона определяется следующими участками: «Территории хранения» – «Территории эксплуатации» и обратно, «Территории эксплуатации − 1» – «Территории эксплуатации − 2» и обратно, «Территории хранения − 1» – «Территории хранения − 2» и обратно. Также учитывается путь от места передачи (при продаже, лизинге, выдаче в аренду и т. д.) транспортного средства Страхователю (Собственнику, Лизингополучателю, Арендатору или иному законному пользователю) к месту хранения или эксплуатации. Если другого не предусмотрено в Договоре, территорией передвижения считаются дороги общественного пользования, определенные условиями п. 2.12. Правил.
        2. Территория эксплуатации – строительная площадка или иное место выполнения работ, где техника используется по назначению согласно путевым листам, проектам и заказ-нарядам и которое расположено в границах территории страхования.
        3. Территория хранения – место постоянной стоянки или размещения ТС, которое может быть представлено в виде:
          • здания, специального сооружения, части строения или открытой площадки, оснащенной пунктом контроля выезда/въезда и постоянной охраной, отвечающей за сохранность ТС;
          • огражденной территории, которая охраняется частной охранной службой или представителями вневедомственной охраны МВД РФ.
          Территорией хранения не может быть место эксплуатации транспортного средства, даже если оно используется для временного хранения техники.
          При отсутствии особых условий или дополнительных соглашений территорией страхования считается вся Российская Федерация, за исключением мест, где идут вооруженные конфликты, войны или объявлено чрезвычайное положение.
    16. Дорога общественного пользования – магистраль федерального, регионального, местного или межмуниципального значения, доступная для свободного пользования, имеющая идентификационный номер и соответствующая понятиям, установленным ФЗ РФ «Об автомобильных дорогах и о дорожной деятельности в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», принятым 08.11.2007.
    17. Эвакуация – перевозка к ближайшему месту хранения или ремонта поврежденного в результате возникновения страхового случая транспортного средства, которое не может передвигаться своим ходом или самостоятельное перемещение которого запрещено/невозможно согласно ПДД.
    18. Полная (фактическая) гибель – безвозвратная утрата транспортного средства, возникшая в результате:
      1. полного уничтожения;
      2. выхода за пределы человеческого воздействия;
      3. серьезных повреждений, которые технически невозможно устранить.
    19. Конструктивная гибель – получение транспортным средством повреждений, которые делают ремонт экономически нецелесообразным. Если иного не предусмотрено Договором, такими считаются те случаи, когда стоимость восстановления равна или больше 65 % фактической цены ТС. Также к конструктивной гибели относятся ситуации, когда сумма всех неурегулированных и заявленных убытков по Договору превышает 65 % действительной стоимости застрахованного ТС, установленной на дату самого последнего страхового случая.
    20. ТС, ДО и прочее имущество повышенного риска – техника, оснащение и прочие устройства, используемые при проведении экспериментов, испытаний, обучения персонала, пусконаладочных работ, спортивных соревнований, а также имущество, указанное в п. 2.2. Приложения 1.
    21. Коммерческий транспорт – транспортные средства, которые используются:
      1. для регулярных перевозок багажа и пассажиров в качестве легкового или маршрутного такси, обладающего следующими отличительными признаками:
        • видимым обозначением номера маршрута, перечня остановок, пути следования, стоимости проезда;
        • специальными указателями: световыми панелями («Такси», «Маршрутное такси» и т. д.);
        • специальной символикой (особый цвет окраски кузова, «шашечки»);
        • регистрационным знаком «АА 0000 код региона РУС» на желтом фоне, зарегистрированным и выданным органами ГИБДД;
      2. для регулярных перевозок багажа и пассажиров на городских, междугородних, пригородных и международных маршрутах;
      3. для грузовых и пассажирских перевозок по заказам (например, аренда автомобиля с водителем);
      4. для доставки груза или пассажиров в рамках фрахтования или других заказов, на которые оформлен письменный Договор согласно ФЗ «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта»;
      5. для проведения тест-драйва, обучения вождению, сдачи в прокат.
    22. Штатная комплектация/деталь – базовый технический состав или изделие, которые имеет транспортное средство на день заключения Договора, за исключением агрегатов и механизмов, застрахованных в качестве дополнительного оборудования.

Ознакомиться с полным текстом правил страхования каско.