02.10.18 15:09

Правила страхования каско

Единые Правила каско являются основой для взаимодействия страховой компании и держателя полиса. Их положения регулируют ключевые моменты сотрудничества, действия при возникновении страхового случая, ответственность сторон и другие важные моменты. Компания «Росгосстрах» настоятельно рекомендует детально изучить правила страхования каско перед приобретением полиса и подписанием Договора.

Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые))

  1. Общие положения Правил

    1. Настоящие Правила определяют порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров страхования транспортных средств (далее — ТС), а также страхования водителя и пассажиров от несчастных случаев.
    2. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст Договора страхования, обязательны для Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя), если в Договоре страхования прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с Договором страхования или приложены к нему.
    3. Неотъемлемой частью настоящих Правил страхования являются приложения к настоящим Правилам.
  2. Основные определения Правил страхования каско

    1. Страховщик — ПАО СК «Росгосстрах», имеющее лицензии на осуществление данного вида страхования.
    2. Страхователь — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.
    3. Выгодоприобретатель — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС, в пользу которого заключен договор страхования.
    4. Лицо, допущенное к управлению – дееспособное физическое лицо, являющееся собственником ТС; лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.), указанное в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению и имеющее установленные действующим законодательством документы на право управления ТС соответствующей категории.
    5. Возраст лица, допущенного к управлению ТС – полное количество лет, исполнившихся Водителю на дату заключения Договора страхования (Полиса).
    6. Стаж вождения лица, допущенного к управлению ТС – полное количество лет, прошедших с даты выдачи водительского удостоверения на право управления ТС, категории, соответствующей категории ТС, указанного в Договоре страхования (Полисе), до даты заключения Договора страхования (Полиса).
    7. Транспортное средство (ТС) — легковые и грузовые автомобили, автобусы, прочие самоходные машины; прицепы и полуприцепы; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски; тракторы и другая специализированная и сельскохозяйственная техника; иные ТС, подлежащие государственной регистрации, и прямо указанные в Договоре страхования (Полисе):
      1. Легковое ТС — ТС, предназначенное для перевозки пассажиров и багажа, вместимостью до 8 человек (включая водителя), для управления которым требуется водительское удостоверение категории «В». К указанному типу ТС – легковому – относятся их модификации, имеющие более восьми сидячих мест, помимо сиденья водителя, относящиеся к категории транспортных средств «D», а также ТС, не имеющих конструктивно обособленного отсека/кузова/платформы, предназначенных для перевозки грузов. При этом багажное отделение типов кузовов: седан, хетчбэк, универсал, купе, кабриолет, не относится к определению конструктивно обособленного отсека, предназначенного для перевозки груза.
      2. Микроавтобус — ТС, предназначенное для перевозки пассажиров, с числом посадочных мест, помимо места водителя, до 19 включительно, для управления которым необходимо иметь водительское удостоверение категории «B» или «D».
      3. Автобус — ТС, предназначенное для перевозки пассажиров, с числом посадочных мест, помимо места водителя, свыше 19, для управления которым необходимо иметь водительское удостоверение категории «D».
      4. Минигрузовик — ТС, предназначенное для перевозки грузов, имеющее разрешенную максимальную массу до 3,5 тонн включительно, для управления которым необходимо иметь водительское удостоверение категории «В».
      5. Грузовое ТС (грузовик) — ТС, предназначенное для перевозки грузов, имеющее разрешенную максимальную массу более 3,5 тонн, для управления которым необходимо иметь водительское удостоверение категории «С».
      6. Специализированное транспортное средство на шасси грузового ТС — пожарные машины, дорожно-уборочная техника, машины скорой медицинской помощи, лесовозы, машины для содержания дорог, снегоуборочная техника, машины – вахты, машины — лаборатории, другая самоходная техника, используемая коммунальными службами и службами по предотвращению чрезвычайных ситуаций.
      7. Седельный тягач — большегрузный грузовой автомобиль, предназначенный для работы с полуприцепами, присоединяемыми к машине с помощью специального сцепного устройства — седла.
      8. Прицепы или полуприцепы (в т.ч. прицепы - роспуски) — безмоторное колёсное ТС, буксируемое тягачом (легковым или грузовым автомобилем, трактором и т.д).
      9. Спецтехника – самоходные машины, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора (Ростехнадзора), а именно - тракторы, самоходные дорожно-строительные машины и другие наземные безрельсовые механические транспортные средства с независимым приводом, имеющие двигатель внутреннего сгорания объемом свыше 50 куб. сантиметров или электродвигатель максимальной мощностью более 4 кВт (за исключением предназначенных для движения по автомобильным дорогам общего пользования автомототранспортных средств, имеющих максимальную конструктивную скорость более 50 км/час; специализированные или специальные транспортные средства, подлежащие регистрации в органах ГИБДД, и в основном, предназначенные для перевозки/перемещения грузов и пассажиров и выполнения специальных работ): В рамках настоящих Правил «Спецтехника» по способу эксплуатации может подразделяться на:
        • Оборудование для земляных работ: экскаваторы, скреперы, траншеекопатели, драглайны, перегружатели, бульдозеры, самосвалы, грейдеры, иное оборудование для земляных работ;
        • Дорожно-строительную технику: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины, другая самоходная техника для строительства дорог;
        • Грузоподъемное оборудование, сваебойные и буровые машины: автомобильные краны, мобильные краны, краны-трубоукладчики, погрузчики, автовышки, машины для бурения, сваебойные машины, машины для извлечения свай, другие типы кранов и грузо-подъемного оборудования;
        • Сельскохозяйственную технику: комбайны, молотилки, тракторы, сеялки, другая самоходная сельскохозяйственная техника;
        • Лесозаготовительную технику: форвардеры, харвестеры, иная самоходная лесозаготовительная техника.
    8. Дополнительное оборудование (ДО) - приобретенное отдельно оборудование, оснащение ТС, не входящее в его комплектацию (не являющееся стандартным оборудованием), стационарно установленное на ТС, и имеющее ценообразующие документы, устанавливающие состав оборудования, стоимость и дату приобретения, а также стоимость его установки/монтажа.
      Легкосъемное ДО, не требующее монтажа, не является застрахованным, а ущерб, вызванный его гибелью, утратой или повреждением, Страховщиком не возмещается. К легкосъемному оборудованию, в том числе, относятся:
      • планшетные компьютеры, радиотелефоны, GPS - навигаторы, видеорегистраторы;
      • съемное теле-, аудио- и видеооборудование, которое может быть установлено и демонтировано без применения инструментов.
      ДО не подлежит страхованию отдельно от ТС, на котором оно установлено. Если условиями настоящих Правил и приложений к ним в отношении ДО не предусмотрено специальных условий, то в случае принятия на страхование ДО, на него полностью распространяются условия настоящих Правил в отношении страхования ТС.
    9. Специальное оборудование — оборудование (узлы, агрегаты, устройства и т.п.), установленное на ТС категории «Спецтехника» и «Специализированное транспортное средство на шасси грузового ТС» (в том числе съемное), и предназначенное для проведения специальных работ, предусмотренных техническими характеристиками ТС. Специальное оборудование не является Дополнительным оборудованием и принимается на страхование в составе ТС.
    10. Договор страхования – соглашение между Страховщиком и Страхователем, согласно которому Страховщик обязуется за оплаченную в порядке, на условиях и в размере, оговоренных в договоре страхования плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу, либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
    11. Период страхования – срок/период времени, установленный вступившим в силу и/или действующим договором страхования, в течение которого действует страхование, обусловленное данным договором страхования.
    12. Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая.
    13. Страховая выплата (страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу) для возмещения расходов по ремонту застрахованного ТС/ДО, или приобретению аналогичного утраченному/погибшему ТС/ДО при наступлении страхового случая, оговоренного настоящими Правилами или соглашением сторон. Если иное не предусмотрено Договором или соглашением сторон, в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, не входит:
      • ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС
      • ущерб, вызванный естественным износом ТС и ДО вследствие эксплуатации;
      • моральный вред;
      • упущенная выгода;
      • простой;
      • потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), такие как: штрафы; проживание в гостинице во время урегулирования страхового события; командировочные расходы; телефонные переговоры; потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг и т.п.
    14. Франшиза — часть убытков, которая определена договором страхования, не подлежащая возмещению Страховщиком Страхователю/Выгодоприобретателю, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Договором может устанавливаться условная и безусловная франшиза. Если договором страхования не предусмотрено иное, безусловная франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы. Если договором страхования предусмотрена франшиза, но не указан тип франшизы (условная или безусловная), считается, что франшиза является безусловной.
      1. При установлении условной франшизы Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы.
      2. При установлении безусловной франшизы размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.
      3. Иные виды франшизы, которые могут устанавливаться договором страхования:
        1. Динамическая франшиза – вид безусловной франшизы, определяемой в процентах от страховой суммы по риску «Каско»/«Ущерб», установленной:
          • Для договоров страхования, заключенных на срок до одного года — на дату заключения договора страхования;
          • Для договоров, заключенных на срок более одного года (многолетних договоров) — на дату наступления каждого периода страхования.
          Размер динамической франшизы, если иное не установлено договором страхования, зависит от количества страховых случаев, заявленных в течение срока действия договора страхования (для договоров, заключенных на срок до одного года) или каждого периода действия страхования (для договоров, заключенных на срок более одного года). Договором страхования может быть установлен минимальный размер динамической франшизы, выраженной в абсолютной величине.
        2. б) Агрегатная франшиза — вид безусловной франшизы, установленная договором страхования, денежная сумма, которая вычитается из суммы понесенных убытков за весь период действия договора страхования, по всем страховым событиям, заявленным Страхователем. Т.е., в случае установления Агрегатной франшизы Страховщик осуществляет страховые выплаты, только после того, как общая сумма убытков, по произошедшим страховым случаям, превысит размер Агрегатной франшизы.
        3. Франшиза по событию — безусловная или условная франшиза, устанавливаемая договором страхования по одному или нескольким событиям риска «Ущерб», указанным в п.п. «а» - «ж» 3.2.1. Приложения № 1 к Правилам страхования, или одному или нескольким событиям риска «Хищение», указанным в п.п. «а» - «в» 3.2.2 Приложения № 1 к Правилам страхования, при его урегулировании на особо оговоренных условиях оформления/подтверждения события и/или при определенных обстоятельствах, оговоренных Правилами страхования, законодательством РФ. Франшиза по событию может устанавливаться одновременно с иными видами франшиз, предусмотренных настоящими Правилами и применяться как отдельно, так и совокупно с ними. При установлении безусловной франшизы по событию размер выплаты определяется как разница между размером лимита ответственности Страховщика, установленного договором страхования и/или законодательством РФ, и размером данной франшизы.
    15. Территория страхования — территория или маршрут движения застрахованного ТС, определенные в Договоре страхования, в пределах которых объекты, указанные в Договоре страхования, считаются застрахованными от предусмотренных Договором страхования рисков. События, произошедшие с застрахованным имуществом вне территории страхования, не являются страховыми случаями, если иное не оговорено Договором страхования. Если иного не предусмотрено Договором страхования (Полисом), к Территории страхования не относятся территории вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений, расположенных в Российской Федерации.
      1. Если иного не предусмотрено Договором или соглашением сторон, в отношении договоров страхования, заключаемых в отношении ТС категории Спецтехника, «Территория страхования» подразделяется на следующие территории использования транспортных средств:
        1. Территория передвижения — территория, на которой ТС двигается собственным ходом или транспортируется при помощи другой техники от «Территории хранения» до «Территории эксплуатации» и обратно, от одной «Территории хранения» до другой «Территории хранения» и обратно, или от одной «Территории эксплуатации» к другой «Территории эксплуатации» и обратно, в том числе от места передачи (продажи, передачи в аренду, лизинг и т.п.) застрахованного ТС Собственнику (Страхователю, Лизингополучателю, Арендатору или иному законному владельцу) к «Территории эксплуатации» или «Территории хранения». Если иного не предусмотрено Договором страхования «Территория передвижения» располагается в пределах Дорог общественного пользования (в соответствии с условиями п. 2.16 Правил).
        2. Территория эксплуатации – территория строительной площадки, производства работ, находящаяся в пределах Территории страхования, где ТС используется по назначению, в соответствии с путевыми листами, заказ-нарядами, проектами производства работ и т.д.;
        3. Территория хранения — место хранения застрахованного ТС, соответствующее одному из перечисленных ниже условий:
          • здание, сооружение (часть здания, сооружения) или специальная огороженная открытая площадка, имеющая пункт контроля въезда-выезда автотранспорта и охрану территории, предназначенная для хранения ТС;
          • огороженная территория, охраняемая органами вневедомственной охраны МВД РФ либо частным охранным предприятием.
          К «Территории хранения», являющейсяся так же местом временного хранения ТС, не относится «Территория эксплуатации».
    16. Дорога общественного пользования — в рамках настоящих Правил дорогами общественного пользования признаются дороги общего пользования федерального значения, регионального или межмуниципального значения, местного значения, и имеющие соответствующие идентификационные номера, в соответствии с понятиями, установленными Федеральным законом от 08.11.2007 N 257-ФЗ "Об автомобильных дорогах и о дорожной деятельности в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации.
    17. Эвакуация – транспортировка (с места наступления страхового случая до ближайшего места ремонта или хранения) поврежденного в результате страхового случая ТС, при котором вышеуказанное ТС потеряло возможность двигаться своим ходом, либо когда движение ТС с имеющимися повреждениями невозможно и/или запрещено Правилами дорожного движения (ПДД).
    18. Полная фактическая гибель — безвозвратная утрата ТС вследствие:
      1. его абсолютного уничтожения;
      2. выбытия из сферы человеческого воздействия;
      3. повреждения, при котором его ремонт не возможен по техническим причинам.
    19. Конструктивная гибель — причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС, если иное не предусмотрено Договором страхования или соглашением сторон). К конструктивной гибели также относятся случаи, когда сумма всех заявленных и неурегулированных убытков по застрахованному ТС по действующему Договору страхования превышает 65% действительной стоимости ТС на дату самого позднего из заявленных страховых случаев.
    20. ТС/ДО/имущество повышенного риска — ТС/ДО/имущество, используемое с целью: проведения экспериментов, испытаний, спортивных соревнований, обучения работы на нем, проведения пуско-наладочных работ, а также ТС/ДО/имущество, указанные в п. 2.3. Приложения № 1 к Правилам страхования.
    21. Коммерческие ТС – ТС:
      1. используемые для регулярных перевозок пассажиров и багажа, а также легковые и маршрутные такси, имеющие следующие отличительные признаки:
        • ТС имеет на видном месте: указание номера маршрута, перечень остановок, путь следования (например, Москва-Тула), стоимость проезда;
        • специальными указателями: световыми панелями («Такси», «Маршрутное такси» и т. д.);
        • специальной символикой (особый цвет окраски кузова, «шашечки»);
        • регистрационным знаком «АА 0000 код региона РУС» на желтом фоне, зарегистрированным и выданным органами ГИБДД;
      2. осуществляющие регулярные перевозки пассажиров и багажа в городском, пригородном, междугородном и международном сообщении;
      3. используемые для перевозки пассажиров и багажа по заказам (аренда автомобиля с водителем);
      4. используемые для перевозки пассажиров и багажа по заказам, в том числе на основании договора фрахтования, заключенного в письменной форме, в соответствии с Федеральным законом от 08.11.2007 N 259-ФЗ «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта»;
      5. используемые для тест-драйва, обучения вождению, в качестве подменных авто (прокат).
    22. Штатная комплектация (штатная деталь) — штатной комплектацией (деталью) признается комплектация ТС на дату заключения Договора страхования, за исключением деталей, узлов, агрегатов, застрахованных как ДО.

Ознакомиться с полным текстом правил страхования каско.