Страхование жизни и здоровья при ипотеке: как это работает
Покупка жилья — важный шаг, а когда он связан с ипотекой — важный вдвойне, потому что с кредитом связано много рисков. Ипотечное страхование жизни и здоровья способно обезопасить вас и ваших близких в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Рассказываем, как работает полис и чем он может быть полезен заемщику.
Что такое ипотечное страхование жизни и здоровья
Это страхование, которое обеспечивает финансовую защиту заемщика и его семьи. В случае смерти или утраты трудоспособности полис покроет расходы на погашение ипотеки. В РГС договор можно оформить на один год с возможностью продления или на весь срок кредита с ежегодной оплатой.
Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке
Ипотечное страхование жизни и здоровья не обязательно, но многие банки настоятельно рекомендуют его оформить. Как правило, наличие такого полиса снижает ставку по кредиту: оформляя страховку, вы показываете, что готовы нести ответственность за выполнение обязательств.
| Комментарий эксперта. «Даже если это не обязательное требование, наличие ипотечной страховки зачастую ускоряет процесс одобрения кредита», – поясняет ипотечный консультант Ирина Смирнова. |
Как рассчитать стоимость полиса
Стоимость полиса ипотечного страхования зависит от нескольких факторов:
● возраст заемщика;
● пол заемщика;
● остаток долга по кредиту.
| Совет. Для быстрого расчета примерной стоимости полиса воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховой компании. |
Калькулятор ипотечного страхования
Узнайте стоимость полиса
Как оформить ипотечную страховку жизни и здоровья
Приобрести такой вид полиса можно и в офисах страховых компаний, и онлайн. Оформление на сайте бывает доступно не для всех выдавших кредит банков, но при этом можно оставить заявку и менеджер СК поможет оформить полис удаленно без личного визита в офис.
Для оформления полиса онлайн необходимо:
● ввести личные данные заемщика и информацию о кредите, включая остаток долга, номер и дату заключения договора с банком;
● оплатить страховку любым удобным способом;
● получить полис на электронную почту.
Какие риски покрывает ипотечное страхование жизни и здоровья
Страховка покрывает риски, связанные с непредвиденными обстоятельствами: смерть заемщика или получение им инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. При наступлении таких обстоятельств остаток ипотечного кредита оплатит страховая компания. Нужно учитывать, что полис ипотечного страхования жизни не покрывает риски, связанные с самим жильем. Это другая страховка – ипотечное страхование недвижимости.
Что делать при наступлении страхового случая
Немедленно свяжитесь со своей страховой компанией по телефону, указанному в полисе или на сайте. Затем нужно будет передать специалистам документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также следовать их инструкциям.
Страховой случай. Спустя некоторое время после заключения договора страхования жизни и здоровья Марина заболела, ей диагностировали заболевание и присвоили II группу инвалидности. Она обратилась с заявлением о наступлении страхового случая и представила необходимые документы. Страховая компания погасила остаток долга Марины по ипотечному кредиту.
Нестраховой случай. Матвей заключил договор страхования жизни и здоровья. Спустя некоторое время он скончался, попав в ДТП. Его наследники обратились с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив необходимые документы. Однако событие не признано страховым и в выплате было отказано, поскольку Матвей управлял автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.
Страховой случай. Иван Петрович при покупке квартиры в ипотеку оформил полис страхования жизни и здоровья. Спустя несколько лет он скончался. Родственники обратились в страховую компанию и предоставили необходимые документы. Страховщик погасил оставшуюся сумму долга по ипотеке.
Нестраховой случай. Ольга поскользнулась на дороге, сломала ногу и находилась на больничном 90 дней. Обратилась с заявлением о наступлении страхового случая в связи с временной утратой трудоспособности.
Событие признано нестраховым, так как договором ипотечного страхования не было предусмотрено страхование временной утраты трудоспособности.
Кто получит выплату при наступлении страхового случая
Деньги получит банк, выдавший ипотеку. Если сумма выплаты превышает оставшийся долг по кредиту, разницу получит заемщик или его наследники.
| Пример. Владимир Петрович скончался в результате несчастного случая. Ранее он заключил договор страхования жизни и здоровья на сумму 3 700 000 рублей для исполнения обязательств по ипотечному кредиту. На момент его смерти остаток задолженности перед банком составлял 3 500 000 рублей. Сын Владимира Петровича обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и представил необходимый пакет документов. Компания погасила остаток задолженности банку в размере 3 500 000 рублей и выплатила наследнику остаток — 200 000 рублей. |
Можно ли внести изменения или расторгнуть договор ипотечного страхования жизни и здоровья
Чтобы внести изменения в договор, нужно обратиться в страховую компанию. Причины для этого могут быть разными, например, у застрахованного изменились паспортные данные. По согласованию со страховой компанией договор можно расторгнуть досрочно и даже вернуть часть стоимости полиса. Но нужно понимать, что в зависимости от условий соглашения, процентную ставку по кредиту после этого могут повысить.
| Совет. Заранее обсудите с банком последствия расторжения договора, чтобы не столкнуться с неожиданными изменениями ставки или других условий ипотеки. |
КОРОЧЕ
Ипотечное страхование жизни и здоровья — это не просто способ получить более выгодные условия по кредиту, но и важная мера предосторожности. Полис позволит не беспокоиться о финансовых рисках и обеспечить семье надежную защиту в случае несчастья.