Чем страховой случай отличается от страхового риска
Страховой случай (его еще называют страховым событием) — один из ключевых терминов в страховании. Рассказываем, как не перепутать его со страховым риском и почему важно понимать разницу между ними при оформлении полиса.
Что такое страховой риск
Это возможное происшествие, на случай наступления которого оформляется страховка. При этом само происшествие не гарантирует компенсацию: чтобы ее получить, событие должно быть признано страховым случаем. Полис может включать разные риски в зависимости от выбранных условий страхования.
Страховые риски стоит подбирать с учетом реальных обстоятельств. Разберем несколько ситуаций на примере страхования жилья:
Что такое страховой случай
Страховой случай — это ситуация, которая уже произошла и была признана основанием для компенсации. Для признания происшествия страховым случаем важно выполнить все условия договора: соблюсти сроки уведомления, предоставить необходимые документы и другие.
| Андрей живет на первом этаже многоквартирного дома. После попытки взлома он включил в полис страхования квартиры риск «Кража» — такие случаи часто происходят именно на нижних этажах. Если воры все же заберутся в квартиру, это событие будет являться страховым случаем, и ущерб будет компенсирован. |
| В квартире Марины из-за резкого скачка напряжения в сети сгорела стиральная машина — технику пришлось менять. После этого женщина пересмотрела свой подход к страхованию и включила в полис соответствующий риск «Скачок напряжения». Если эта ситуация повторится, событие будет признано страховым случаем и страховая компания компенсирует Марине ущерб. |
| У Анны из квартиры украли сумку с ключами и паспортом. В полис страхования уже был включен риск «Непредвиденные расходы», который предполагает возмещение затрат на замену замков и восстановление документов, поэтому происшествие страховая компания признала страховым случаем и компенсировала эти затраты. |
| Совет. Перед оформлением полиса нужно проверить, какие события прописаны в договоре — только они могут стать основанием для выплаты. Все, что не входит в этот перечень, не подлежит компенсации. |
Где указаны страховые случаи в договоре
Перечень страховых случаев всегда указывается в договоре — это один из ключевых разделов документа. Важно внимательно изучить условия страховки: даже похожие происшествия (например, затопление из-за залива соседями или затопление из-за протечки труб) могут не предусматривать компенсацию, если они не указаны в списке страховых случаев. Перечень страховых случаев зависит от выбранного тарифа и типа полиса. Чем шире список, тем больше случаев покроет страховка.
Страховые случаи в разных видах защиты
При страховании квартиры или дома страховыми случаями могут считаться::
• пожар, залив, кража со взломом;
• повреждение окон, крыши или фасада из-за стихийных бедствий;
• поломка бытовой техники из-за скачка напряжения;
• и другие.
При страховании жизни и здоровья страховыми случаями являются:
• несчастные случаи — травмы, ожоги и тому подобное;
• госпитализация из-за болезни;
• смерть застрахованного — например, во время заграничной поездки;
• и другие.
При автостраховании страховыми страховыми случаями могут стать:
• ДТП — например, автомобиль задели на перекрестке при повороте;
• повреждение машины из-за града или урагана;
• угон транспорта;
• и другие.
Помощь на дороге
Дополнение к полису ОСАГО или КАСКО
Что не является страховым случаем
Не каждое происшествие может считаться страховым случаем. Если произошедшая ситуация не описана в договоре или подпадает под перечень исключений, страховая компания откажет в выплате.
К некоторым из таких исключений относятся:
• естественный износ имущества;
• производственные дефекты;
• умышленные повреждения имущества.
| Лайфхак. Внимательно изучите раздел исключений в договоре страхования. Это поможет заранее понять, какие риски покрывает полис. Там указаны все обстоятельства, при которых страховая компания не будет нести ответственности. |
Примеры страховых и нестраховых случаев
Страховой случай. В квартире Ксении из-за короткого замыкания произошел пожар — пострадала мебель в гостиной и на кухне. Жилье было застраховано от возгорания, залива и кражи, поэтому страховая компания выплатила компенсацию: происшествие входило в перечень рисков.
Нестраховой случай. Василий разжег мангал рядом с домом, и огонь перекинулся на веранду. Пожар потушили, но часть постройки сгорела. Хотя дом и был застрахован от пожара, страховая компания отказала в компенсации — полис не покрывает ущерб, вызванный нарушением техники безопасности.
Страховой случай. Потолок в квартире Андрея начал протекать из-за того, что у соседей сверху произошел потоп. Жилье Андрея было застраховано от залива, а происшествие вовремя зафиксировано. Это событие соответствовало условиям полиса, и страховая компания компенсировала расходы на ремонт.
Нестраховой случай. Инна разбила панель электроплиты, случайно уронив на нее тяжелую кастрюлю. Квартира была застрахована, но защита бытовой техники в полис не входила, а повреждение произошло по вине хозяйки. В компенсации Инне отказали.
Страхование квартиры по подписке
Оформить онлайн без осмотра
Как выбрать нужные страховые риски при оформлении полиса
Стандартный набор страховых рисков обычно бывает ограничен. Например, в базовый пакет страхования недвижимости часто входят только основные: пожар, затопление и некоторые другие, а дополнительные опции могут подключаться за дополнительную плату.
КОРОЧЕ
Страховой риск — это потенциально возможное происшествие, на случай которого оформляется полис. При этом сам по себе факт наступления события не гарантирует выплату компенсации: для этого нужно, чтобы случай признали страховым. Поэтому важно заранее уточнить, какие риски включены в страховку, и при необходимости расширить эти опции.