Страховщик, страхователь, застрахованный и примкнувший к ним выгодоприобретатель: в чем разница
РазборыПри оформлении страховки легко запутаться в терминах, которые описывают роли сторон. Так, может показаться, что страхователь и застрахованный — одно и то же, но на самом деле их права и обязанности могут различаться. Объясняем, кто есть кто простым языком и на понятных примерах.
Кто такой страховщик и что он делает
Страховщик — это организация, которая берет на себя риски и защищает клиентов от финансовых потерь. Что важно знать:
- страховщик — это юридическое лицо: страховая компания или общество взаимного страхования;
- страховщик принимает на себя риски клиента за определенную плату;
- страховщик выпускает полис, а при наступлении страхового случая выплачивает компенсацию или покрывает ущерб другим способом — например, организует ремонт или лечение;
- страховые компании в России работают по лицензии и под надзором Центрального банка (ЦБ РФ).
| Пример. Семья из Казани застраховала квартиру от пожара и затопления в РГС. Именно эта компания будет оценивать риски, принимать заявление на выплату и компенсировать ущерб при наступлении страхового случая. РГС в этом примере — страховщик. |
Кто такой страхователь
Страхователь — это человек или организация, которая оформляет и оплачивает полис. Страхователь может оформить полис как на себя, так и на других людей, например, родителей, детей или сотрудников. Именно страхователь оплачивает договор страхования.
Пример. Марина и ее муж Вадим оформляют КАСКО на семейный автомобиль. Кто из них становится страхователем, зависит от обстоятельств: • Машина оформлена на Марину, она платит за страховку. ➝ Марина — и собственник, и страхователь. • Машина оформлена на Вадима, но страховку оплачивает Марина. ➝ Вадим — собственник, Марина — страхователь. • Машина оформлена на Марину, но КАСКО оформляет и оплачивает Вадим. ➝ Марина — собственник, Вадим — страхователь. |
Кто такой выгодоприобретатель
Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, чьи риски застрахованы. Именно он будет получателем страховой выплаты. Обычно это человек, но тут возможны варианты. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть одним и тем же лицом, но не всегда.
Чтобы избежать путаницы, важно учитывать несколько ключевых моментов:
- выгодоприобретатель — это указанное в полисе лицо, чьи риски покрыты страховкой, а страхователь — тот, кто оплачивает полис;
- выплату при наступлении страхового случая получит выгодоприобретатель.
| Пример. Денис застраховал багаж супруги перед командировкой. Если чемодан потеряют, компенсацию получит супруга Вадима, поскольку именно она указана в договоре как выгодоприобретатель. Денис — страхователь: он оформил и оплатил полис. |
