Кто такой страховой агент и чем он занимается

Как Джеймс Бонд, но про страхование. Рассказываем, чем занимается страховой агент, сколько зарабатывает и как стать агентом в Росгосстрахе.

Кто такой страховой агент

В терминах страхования агент — это физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Он заключает договоры страхования, общается и привлекает новых клиентов. Права и обязанности агента со страховщиком определяются договором формы гражданско-правового характера.

Проще говоря, агент — это индивидуальный предприниматель, продающий страховые продукты от имени страховой компании. Его главная задача — консультировать по действующим продуктам, подбирать лучшие варианты защиты из доступных, продлевать срок действующих полисов и оформлять новые.

Различия между агентом и брокером

Основное отличие — это разница в интересах, которые они отстаивают.

Брокер — независимый консультант, подбирающий для клиента предложения от множества страховых компаний.

Страховой агент действует от имени конкретной страховой компании, работая с продуктами одного бренда.

Кто может стать страховым агентом

Стать страховым агентом может любой совершеннолетний человек, у которого есть среднее специальное образование. Страховой агент заключает с компанией не трудовой, а агентский договор и работает полностью на себя.

Работа страховым агентом подходит как молодым специалистам, так и родителям в декрете, пенсионерам и тем, кто просто хочет иметь дополнительный источник дохода или рассматривает агентскую работу как основной заработок на удаленке.

Навыки и качества, помогающие в работе:

• Отличная память.
• Хорошие коммуникативные навыки. Правильно построенные отношения с клиентом дают возможность каждый год продлевать ему полис.
• Стрессоустойчивость и умение отстаивать свою позицию. Готовность принимать отказы, работать с возражениями и заниматься поиском «своего» клиента.
• Понимание ответственности за проданные страховые продукты.
• Умение работать с офисными программами.
• Точность и аккуратность. При допущенных агентом ошибках полис будет считаться недействительным и клиенту не возместят убытки.
• Умение слушать и правильно анализировать потребности.

Деятельность агента

Страховой агент выступает посредником между компанией и клиентом. Его основная работа заключается в продаже страховых продуктов (ДМС, страхование от несчастных случаев, онкострахование, полис страхования выезжающих за рубеж, ОСАГО, КАСКО и других).

Основные обязанности страхового агента:

• активное привлечение и поиск клиентов для формирования собственной базы;
• консультирование, персональный подбор страховых продуктов, оценка рисков и финансовых целей на основе жизненной ситуации клиента;
• оформление и подписание страховых договоров, продление действующих полисов;
• работа с документами и передача их в страховую;
• взаимодействие с клиентом на всех этапах сделки.

Агенты могут работать в офисе (при наличии места и свободного компьютера) и как независимые представители по агентскому договору.

Их график свободный, но зависит от договоренностей с клиентом о встрече или созвоне: можно работать удаленно из дома, совмещать с основной деятельностью, декретом, учебой, работать на пенсии. Можно работать как физическое лицо или как индивидуальный предприниматель.

Доход страхового агента

Доход агента состоит из комиссионного вознаграждения за каждый проданный полис, а размер комиссии зависит от программы страхования.

Средний доход страхового агента при совмещенной занятости в большинстве регионов составляет от 10 000 до 30 000 рублей, а в крупных городах — до 150 000 рублей и выше.

Ограничений по уровню дохода нет, агент может оформить сколько угодно страховых полисов (если объекты страхования пройдут проверку скоринговой системы). В начале работы результаты могут быть скромнее, ведь клиентская база растет не сразу.

Например, если полис страхования квартиры стоит 5 000 рублей, вознаграждение агента составит 1 500 рублей. При оформлении полиса страхования дома на 20 000 рублей агент получит 6 000 рублей. А с полиса от укуса клеща за 1 500 рублей агент забирает себе комиссию в размере 450 рублей.

Как стать страховым агентом в Росгосстрахе

Чтобы стать страховым агентом в Росгосстрахе, нужно:

1. Заполнить заявку на сайте.
2. Дождаться обратной связи от сотрудника компании с приглашением на собеседование.
3. Пройти первичное обучение и заключить агентский договор. После этого можно будет начать продавать полисы.

Какие законы регулируют деятельность агента

Страховому агенту в отличие от страховой компании не нужно иметь лицензию для совершения деятельности. Его главным разрешением является агентский договор, заключенный с конкретной страховой компанией.

Закон «Об организации страхового дела» говорит о том, что страховой агент действует именно на основании такого договора и от имени страховщика.

Но есть ограничения деятельности агента. Согласно статье 8 закона «Об организации страхового дела», страховыми агентами не вправе работать:

• лица, имеющие судимость за совершение умышленного преступления (непогашенную или неснятую);
• лица, которые были руководителями страховой компании (директором, гендиректором, председателем правления) в течение двух лет до того, как суд официально признал её банкротом, а также в течение трех лет после этого признания;
• лица, занимающие должности в органах управления страховщика.

Как заключить агентский договор

Как уже было сказано, работать страховым агентом можно в статусе физического лица или индивидуального предпринимателя. Для заключения агентского договора со страховой компанией нужны следующие документы:

• паспорт;
• ИНН;
• документ об образовании;
• страховое свидетельство (СНИЛС);
• трудовая книжка (при наличии);
• для ИП — ОГРНИП (основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя).

Если агент работает как ИП:

• уплачивается налог 6% с дохода;
• взносы: обязательные, фиксированные;
• отчетность: подача налоговой декларации раз в год.

Если страховой агент работает по агентскому договору как физическое лицо (без статуса ИП), все налоги и взносы за него рассчитывает страховая компания:

• с суммы агентского вознаграждения удерживается НДФЛ в размере 13%: компания выступает налоговым агентом, подает отчетность по форме 6-НДФЛ;
• страховые взносы: компания обязана начислить на вознаграждение взносы на обязательное пенсионное (ОПС) и медицинское (ОМС) страхование;
• взносы на травматизм: платятся только в том случае, если это прямо предусмотрено договором;
• оформление: агентский договор относится к гражданско-правовым договорам, поэтому выплаты облагаются взносами по ст. 420 НК РФ.

Плюсы и минусы работы

Преимущества и недостатки работы страхового агента:

Права, ответственность и риски

Страховой агент (неважно, в каком статусе он работает) имеет право:

• получать вознаграждение в виде процента от каждого оформленного полиса;
• консультировать клиентов по условиям страхования и помогать им с оформлением договоров;
• самостоятельно выбирать способы привлечения клиентов — соцсети, блоги с собственной экспертизой, онлайн-платформы;
• работать со страховой компанией и определять удобный для себя график;
• запрашивать у страховой компании актуальные тарифы и правила по продуктам.

Агент может нести юридическую и материальную ответственность, если его работа была выполнена плохо:

• нельзя передавать персональные данные клиентов третьим лицам;
• при ошибках в оформлении (например, из-за неверно внесенных данных) страховая понесет убытки, что повлияет на репутацию самого агента;
• стоит внимательно заполнять формы, своевременно передавать полисы и отслеживать оплату от клиентов;
• запрещено навязывать дополнительные услуги или вводить клиентов в заблуждение.

Работа агента связана с профессиональными рисками:

• доход может быть нестабильным, особенно на первых порах — он напрямую зависит от объема продаж;
• при ошибках в подсчетах или документах применяются штрафные санкции;
• из-за высокой конкуренции поиск новых клиентов может быть непростым;
• для тех, кто работает онлайн, важно стабильное интернет-соединение.

Реестр страховых агентов

Проверить агента или брокера можно на сайте РГС, для этого нужно заполнить следующие данные:

1. ФИО или наименование агента или брокера;
2. ИНН;
3. Номер договора;
4. Сайт/доменное имя.

Чтобы получить информацию по конкретному агенту или брокеру, достаточно заполнить любое из полей. После проверки система определит, есть ли этот агент или брокер в реестре.

КОРОЧЕ

Страховой агент — это специалист, помогающий людям подобрать и оформить полис от лица одной из страховых компаний.

Агентом может стать любой совершеннолетний человек со средним специальным образованием. Работать можно на себя, совмещая с другой деятельностью. Заработок зависит от количества проданных полисов. Главные плюсы профессии — свободный график и быстрый старт, а также отсутствие потолка в доходах.

Источники:

1. Кто такой страховой агент. Страхование сегодня

2. Статья 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Консультант Плюс

3. Закон РФ (от 27 ноября 1992 года № 4015-1) «Об организации страхового дела». Консультант Плюс

4. НК РФ. Статья 420. Объект обложения страховыми взносами. Консультант Плюс

5. ГК РФ. Статья 1005. Агентский договор. Консультант Плюс