Коэффициент сезонности ОСАГО (КС): что это и как работает

Один из коэффициентов, которые применяются при расчете стоимости полиса ОСАГО, — коэффициент сезонности или КС. Он помогает скорректировать цену в зависимости от того, в какое время года планируется использовать автомобиль. Рассказываем, как работает КС и что важно учесть при оформлении страховки.

Что такое коэффициент сезонности

КС применяется при расчете стоимости ОСАГО, когда автомобиль используется не весь год, а в течение определенных месяцев. Например, если водитель планирует ездить на машине только весной и летом, этот коэффициент позволяет скорректировать цену полиса пропорционально сроку его действия.

Оформление полиса на неполный срок дает возможность подстроить систему страхования под конкретную ситуацию. Это разумный способ не платить лишнего за те месяцы, когда автомобиль фактически не используется.

Значения коэффициента сезонности утверждаются Центробанком России. Они зафиксированы в тарифной таблице и едины для всех страховых компаний.

Значения коэффициента сезонности

Чем короче период использования автомобиля, тем ниже коэффициент сезонности. Минимальный КС применяется при страховании на три месяца и равен 0,5. Если срок превышает девять месяцев, значение КС достигнет 1 – стоимость полиса в этом случае будет такая же, как и при оформлении на год.

Как КС влияет на стоимость полиса ОСАГО

Коэффициент сезонности применяется после расчета стоимости полиса с учетом остальных коэффициентов – например, возраста и стажа водителя, региона регистрации, мощности автомобиля. КС скорректирует итоговую сумму только в зависимости от срока действия страховки.

Важно понимать, что страховка на короткий срок не всегда выгодна в пересчете на один месяц. Краткосрочный полис будет полезен, если автомобиль не используется весь год. В остальных случаях проще и выгоднее оформить ОСАГО сразу на год. 

Пример расчета стоимости ОСАГО с разными КС

Стоимость полиса будет рассчитываться по формуле: базовая ставка × коэффициенты.

В качестве примера возьмем автомобиль Kia Rio с двигателем 123 л.с., зарегистрированный в Челябинске на 32-летнюю Анну. Девушка за рулем уже девять лет и за это время почти не попадала в аварии, поэтому ее КБМ равен 0,91. Базовая ставка страховой компании составляет 2800 рублей, а значения коэффициентов для Анны будут такими:

1. КБМ (безаварийность вождения) — 0,91.
2. КТ (территория) для Челябинска — 1,77.
3. КМ (мощность автомобиля) для авто 121-150 л.с. — 1,4.
4. КП (длительность страхования) для полиса на 1 год — 1.
5. КО (ограничение количества водителей) для одного водителя — 1.
6. КВС (возраст и стаж) для водителя 32 лет с 9-летним опытом — 1,01.
7. КС (сезонность) — меняется в зависимости от срока.

Вариант №1. Полис оформляется на 5 месяцев

Анна пользуется машиной только в теплое время года: с апреля по август она часто ездит на дачу, а зимой автомобиль стоит в гараже. В такой ситуации Анна оформляет полис всего на пять месяцев. Для этого срока коэффициент сезонности равен 0,65. Итоговая цена полиса рассчитывается по формуле:

Вариант №2. Полис оформляется на 9 месяцев

Анна планирует пользоваться машиной с марта до конца ноября, а зимой планирует длительную командировку в другой город. Чтобы не переплачивать за то время, когда автомобиль будет стоять в гараже, она оформляет страховку на девять месяцев. В этом случае применяется коэффициент сезонности 0,95, и стоимость полиса будет выше:

Вариант №3. Полис оформляется на 12 месяцев

Анна активно пользуется машиной весь год: осенью и зимой ездит на работу и по делам, а весной и летом часто выбирается за город. В ее случае нет смысла ограничивать срок действия договора, поэтому она оформляет полис на 12 месяцев. Для такого варианта коэффициент сезонности равен 1, то есть стоимость рассчитывается без скидки:


Как показывают эти примеры, коэффициент сезонности позволяет адаптировать стоимость ОСАГО под реальные условия эксплуатации автомобиля — от нескольких месяцев до полного года.

Когда выгодно использовать КС при оформлении полиса

Использование коэффициента сезонности при оформлении ОСАГО иногда помогает сэкономить, но далеко не всегда. Это уместно, если:

• Автомобиль используется сезонно. Например, владелец ездит на нем только весной и летом — например, на дачу или в путешествия. В этом случае платить за весь год не имеет смысла.

• В течение года планируется продажа машины. Если заранее известно, что автомобиль будет продан через несколько месяцев, на страховке можно сэкономить.

Важно понимать, что ОСАГО с коэффициентом сезонности будет действовать строго в указанный период. Если ДТП произойдет даже на один день раньше или позже срока, страховая компания откажет в выплате.

Советы по оформлению полиса с учетом КС

ОСАГО с коэффициентом сезонности станет выгодным решением при условии, что владелец учтет все нюансы. Вот некоторые рекомендации, которые помогут избежать ошибок при оформлении страховки:

• убедиться, что срок действия полиса полностью покрывает период использования автомобиля;
• оформить договор к началу эксплуатации машины, поскольку срок действия ОСАГО начинается с даты, указанной в полисе;
• сравнить стоимость полисов с разным сроком действия при помощи калькулятора на сайте страховой компании.

КОРОТКО

Коэффициент сезонности — полезный инструмент, который может снизить стоимость полиса ОСАГО, но только при правильном подходе. Важно учитывать период действия страховки и реальные планы по использованию автомобиля.