Коэффициент возраста и стажа водителя ОСАГО (КВС): что это и как работает

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по простой формуле: базовая ставка умножается на несколько коэффициентов. Один из них зависит от возраста и стажа автомобилиста. Молодым и неопытным водителям придется заплатить за страховку больше. Объясняем, как это работает.

Что такое коэффициент возраста и стажа водителя

Это один из ключевых параметров при расчете стоимости ОСАГО. Его значение зависит от двух факторов: возраста автомобилиста и того, как давно он за рулем. Считается, что по умолчанию водители с большим стажем реже попадают в ДТП, поэтому значения этого коэффициента (а значит, и цена страховки) для них ниже, чем для новичков.

Значения КВС утверждены Центробанком России. Все страховые компании обязаны использовать одинаковые показатели для расчета ОСАГО вне зависимости от внутренних условий или программ.

Значения КВС для легковых автомобилей

Собрали значения КВС в таблицу, где учитываются разные комбинации возраста и водительского стажа. Минимальное значение коэффициента — 0,83, оно применяется к водителям старше 59 лет со стажем более 14 лет. Максимальный КВС равен 2,27 и присваивается водителям от 18 до 21 года со стажем вождения менее одного года.

Как КВС влияет на цену полиса ОСАГО

Чем опытнее и старше водитель, тем ниже его коэффициент КВС и тем дешевле обойдется полис ОСАГО. Поэтому молодые автомобилисты почти всегда платят больше, даже если остальные параметры (мощность двигателя автомобиля, регион регистрации, КБМ) одинаковы.

Стоимость страховки одного и того же автомобиля также может отличаться в зависимости от того, кто еще включен в полис, помимо основного владельца. Например, если в ОСАГО вписан только 60-летний водитель со стажем 30 лет, КВС будет минимальным. Но если в полисе указан еще один водитель 19 лет, который получил права год назад, расчет стоимости страховки будет произведен по его коэффициенту. Это предусмотрено правилами: когда автомобилем имеют право управлять несколько человек, КВС будет применяться по самой высокой ставке для вписанных в полис водителей.

Поэтому так важно заранее спланировать, кто реально будет управлять машиной — это поможет и не переплачивать за страховку, и при этом не иметь проблем на дороге.

Пример расчета стоимости ОСАГО с разным КВС

Для примера возьмем автомобиль Hyundai Solaris с двигателем 123 л.с., зарегистрированный в Нижнем Новгороде, которым будет пользоваться только один водитель, а базовая ставка ОСАГО в страховой компании составляет 2800 рублей.

Стоимость полиса будет рассчитываться по формуле: базовая ставка × коэффициенты. Возьмем такие значения:

1. КБМ (безаварийность вождения) — 1.
2. КТ (территория) для Нижнего Новгорода — 1,56.
3. КМ (мощность автомобиля) для авто 121-150 л.с. — 1,4.
4. КС (сезонность) круглогодичный — 1.
5. КП (длительность страхования) для полиса на 1 год — 1.
6. КО (ограничение количества водителей) для одного водителя — 1.
7. КВС (возраст и стаж) — меняется в зависимости от водителя.

Вариант №1. Молодой и неопытный водитель

Василию 20 лет, его водительский стаж — 2 года. Согласно таблице Центробанка, его КВС равен 1,84. Итоговая стоимость полиса рассчитывается по формуле:


Вариант №2. Взрослый и опытный водитель

37-летний Кирилл получил водительские права 15 лет назад. Его КВС составляет 0,93. В таком случае цена страховки будет почти в два раза ниже:


Таким образом, при прочих равных условиях стоимость полиса ОСАГО в зависимости от значения КВС может очень существенно отличаться. Чем выше опыт водителя, тем заметнее будет экономия.

Как узнать свой КВС

КВС рассчитывается автоматически. Для этого используется дата рождения водителя и дата получения первого водительского удостоверения.

Проверить, какой коэффициент учтен в вашем полисе, можно несколькими способами:

● в электронном полисе ОСАГО — в графе коэффициентов, по которым рассчитывалась стоимость;
● в офисе страховой компании;
● с помощью калькулятора на сайте «Росгосстраха» — нужно ввести данные водителя и характеристики автомобиля, система автоматически рассчитает все коэффициенты, включая КВС.

Важно понимать, что ни в каких базах данных КВС не хранится. Это временный показатель, который всегда рассчитывается в момент оформления полиса.

Как исправить ошибку в КВС

Поскольку коэффициент возраста и стажа фиксируется автоматически, самостоятельно изменить его нельзя. Ошибки в КВС возникают редко. Как правило это происходит из-за неправильного указания даты рождения или получения водительского удостоверения при оформлении страховки.

Если в полисе указаны неверные данные, их можно скорректировать. Для этого нужно:

● обратиться в страховую компанию лично или по телефону горячей линии;
● предоставить паспорт и водительское удостоверение;
● подать заявление на исправление данных в полисе.

Если ошибка будет подтверждена, страховая компания пересчитает стоимость полиса ОСАГО, а затем вернет разницу в деньгах или, наоборот, доначислит платеж.

КОРОЧЕ

Чем больше водительский стаж, тем дешевле будет стоить полис ОСАГО — это происходит потому, что с возрастом и опытом снижается КВС. При оформлении страховки важно учитывать этот фактор и внимательно проверять расчеты — это позволит избежать переплат.