<div><img src="https://mc.yandex.ru/watch/396811" style="position:absolute; left:-9999px;" alt="" /></div>

Все о страховании ОСАГО в 2024 году: гид для водителей

Что такое полис ОСАГО и для чего он нужен?

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Такой полис обязан быть у каждого водителя по закону. Он покроет ущерб пострадавшей стороне в случае ДТП по вашей вине.

Кто и кому будет возмещать ущерб?

Допустим, водитель не справился с управлением из-за гололеда, и врезался в машину, стоящую на светофоре — он виноват.

Если у виновного в ДТП есть ОСАГО, страховая компания компенсирует ущерб пострадавшей стороне. Также выплаты по ОСАГО покроют лечение, если пострадала не только чужая машина, но и ее водитель, пассажиры или посторонние люди.

Важно

Таким образом ОСАГО помогает избежать финансовых рисков, если в результате ДТП водителю придется отвечать за ущерб другим участникам дорожного движения. Выплату невиновной стороне сделает страховая компания.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

КАСКО и ОСАГО выполняют разные задачи. ОСАГО — обязательное страхование, покрывающее ущерб другим, если виноваты вы. КАСКО же — добровольная страховка, которая компенсирует расходы, если пострадал ваш автомобиль.

По КАСКО даже если застрахованный виноват в ДТП, разбил машину, или ее угнали, страховая компания выплатит компенсацию владельцу авто. Оба полиса полезны, но ОСАГО — необходимая основа.

ОСАГО поможет

ОСАГО не поможет

Задели чужую машину, когда парковались

Поцарапали свою машину об забор, когда парковались

Не успели затормозить и въехали в другую машину на светофоре

У вас угнали машину

Сбили человека

Утром на парковке вы заметили новую вмятину на авто

Нужно ли оформлять ОСАГО, если у меня есть КАСКО?

КАСКО никак не заменяет ОСАГО. ОСАГО остается обязательным, без него выезжать на дороги нельзя. Это требование закона.

Поэтому рекомендуем подойти к защите финансовых рисков комплексно и купить оба полиса.

Какой штраф за отсутствие ОСАГО?

Если полис ОСАГО не оформлен или просрочен, будьте готовы заплатить штраф 800 ₽.

Если ОСАГО оформлен, но управляет транспортом тот, кто в полисе не прописан — штраф 500 ₽.

Причем ГИБДД могут выписывать штраф сколько угодно раз в день, после каждой проверки.

Могут ли камеры проверять отсутствие ОСАГО?

По состоянию на ноябрь 2024 года камеры не могут выявлять отсутствие ОСАГО, но такой проект разрабатывается. Предполагается, что система контроля ОСАГО будет автоматически проверять водителей, которые нарушают правила движения на камеру. Пока система не работает, штрафы выписывают сотрудники ГИБДД по старинке.

В чем разница бумажного и электронного полиса ОСАГО?

Главное — это доступность и удобство. Электронный полис равнозначен бумажному по законодательной силе. Электронный вариант проще хранить и предъявлять, он всегда под рукой в смартфоне, а если переживаете, что смартфон может разрядиться, его можно распечатать и носить с собой. Кроме того, электронный полис ОСАГО легко оформить онлайн за пару минут. Для этого не нужно ехать в офис страховой компании, общаться с агентом и проходить осмотры.

Какие документы нужны для оформления полиса?

Для оформления ОСАГО нужны:

  • Паспорт РФ;
  • Водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению транспортом;
  • СТС/ПТС/ЭПТС;

Как помогает полис ОСАГО при ДТП?

Пример 1.

Иван из Омска врезался во впереди едущую машину из-за несоблюдения дистанции. Пострадавший получит компенсацию на ремонт от страховой Ивана.

Пример 2.

Татьяна из Калуги парковалась на работе и так спешила, что задела машину коллеги. Страховая Татьяны заплатит за покраску ее коллеге.

Пример 3.

Василий из Тулы перестраивался в левый ряд и задел «Ниву», которая ехала слева, потому что не заметил ее в слепой зоне. Страховая Василия возместит стоимость ремонта водителю «Нивы».

При аварии ОСАГО покрывает затраты на ремонт пострадавших автомобилей и лечение людей.

Во всех этих случаях ОСАГО покрывает ущерб чужому имуществу или здоровью.

Важно. Суммы возмещения по ОСАГО имеют ограничение.

400 000 ₽ — на каждого потерпевшего при причинении вреда имуществу.

500 000 ₽ — на каждого потерпевшего при причинении вреда жизни и здоровью.

Важно

Как оформить ДТП без вызова ГИБДД?

Часто бывает так, что авария носит легкий характер.

Например, когда на машине всего пара царапин, а виновник не отрицает свою вину. В таких случаях раньше нужно было по несколько часов ожидать сотрудников ГАИ на дороге, блокируя движение. Это отнимало много времени и сил у водителей. Для таких случаев была введена процедура европротокола. С его помощью ДТП можно оформить самостоятельно и разъехаться по домам, не дожидаясь ГИБДД.

Оформить европротокол можно на бумаге или онлайн. Однако, чтобы можно было оформить европротокол, должны быть соблюдены три условия:

  • В ДТП участвует только два авто;
  • Не был причинен ущерб жизни или здоровью, а также чему-то, кроме транспорта. Например, не задеты столбы, ограждения, не пострадали дорогие вещи, которые были в салоне машины и т. д.;
  • Оба участника ДТП имеют ОСАГО.

Оформление европротокола на бумаге

Заполненный на бумаге европротокол нужно передать в свою страховую компанию в течение пяти рабочих дней после ДТП. Сделать это можно онлайн в личном кабинете на сайте своей страховой компании или привезти заявление лично в офис.

Бумажные протоколы обычно выдает страховая компания при оформлении ОСАГО в офисе.

Оформление европротокола онлайн

Когда европротокол оформляется онлайн, ехать в офис не нужно. Все делается со смартфона в приложениях «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО». Заявление загружается туда и далее автоматически попадает к вашему страховщику.

Если участники ДТП не могут договориться друг с другом о том, кто виноват, максимальная выплата по ОСАГО ограничивается 100 000 ₽. На большую сумму возмещения рассчитывать не придется, если между водителями нет консенсуса. По возможности постарайтесь прийти к общему решению, чтобы пострадавший мог рассчитывать на полную выплату.

Важно

В каких случаях без ГИБДД не обойтись?

Иногда присутствие ГИБДД необходимо: если кто-то получил травму, повреждено постороннее имущество, например, светофор, дорожное заграждение. В таких случаях придется подождать, пока не приедут сотрудники ГАИ и не разберутся в ситуации.

Как происходит возмещение ущерба по ОСАГО?

Чтобы страховая компания компенсировала ущерб пострадавшему, он должен подать заявление и пакет документов в страховую в течение 5 рабочих дней после происшествия.

Если ущерб был нанесен только машинам, а у обоих водителей есть полисы ОСАГО, пострадавшему нужно обратиться в страховую, в которой он оформлял полис.

Если в ДТП пострадали люди или иное имущество, кроме автомобилей, пострадавшему нужно обратиться за выплатой в страховую виновника ДТП.

Исходов решения страховых случаев бывает несколько: страховая компания может выплатить деньги, чтобы возместить ущерб или направить на станцию технического обслуживания (СТО) и самостоятельно оплатить ремонт авто.

Если страховая решит заплатить деньги, при наличии нужных документов выплата поступает на счет пострадавшего в течение 20 дней.

Если страховая решит направить машину на ремонт, нужно будет выбрать СТО из списка партнеров страховой компании, где будут приводить машину в порядок.

Как получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?

Договориться. Если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО, в первую очередь попробуйте договориться о возмещении ущерба напрямую под расписку со строго обозначенными датами и суммами, без привлечения страховой, судов, сотрудников ГИБДД и прочего. Если определить сумму выплаты на ходу сложно, закажите независимую экспертизу.

Подать в суд. Если с виновником ДТП не получается договориться или он вовсе скрылся с места преступления, обратитесь в ГИБДД, чтобы они могли найти нарушителя. Если сотрудники ГАИ не найдут его, подайте заявление в полицию. Когда виновник ДТП будет найден, вы сможете взыскать с него компенсацию через суд.

Получить выплату по КАСКО. В некоторых случаях если у виновного нет ОСАГО, вы можете получить компенсацию от своей страховой, если у вас оформлено КАСКО.

Получить выплату от Российского Союза Автостраховщиков. Рассчитывать на возмещение при отсутствии ОСАГО у виновника ДТП можно, если был причинен ущерб здоровью пострадавших. Для этого нужно обратиться в Российский союз автостраховщиков. Причем обратиться туда можно, даже если у обоих участников ДТП нет ОСАГО. Компенсация в этом случае будет касаться только ущерба здоровью.

Как не попасться на мошенников при оформлении ОСАГО?

Подходите к выбору страховой компании максимально ответственно: пользуйтесь официальными ресурсами, избегайте подозрительных предложений со слишком низкой ценой или нестандартными условиями.

Перед оформлением электронного ОСАГО проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков. Если компании нет в этом списке, полис лучше не оформлять.

Если вы оформляете полис в офисе компании, удостоверьтесь, что это действительно ее офис. Например, на сайте «Росгосстраха» есть раздел с адресами всех офисов с их адресами и контактами.

Как узнать, действителен ли полис ОСАГО?

Проверить подлинность полиса ОСАГО можно на сайте Национальной Страховой Информационной Системы (НСИС) прямо на главной странице. Для этого нужно ввести в таблице серию, номер полиса и дату проверки. Также проверить наличие полиса ОСАГО можно по номеру транспортного средства или ФИО водителя, если под рукой нет серии и номера полиса.

Обратите внимание на статус самого полиса — в статусе обязательно должно быть указано, что полис действителен.

Как выбрать страховую компанию для оформления полиса ОСАГО?

Выбирайте компанию с хорошей репутацией, большим количеством положительных отзывов клиентов и хорошими финансовыми показателями.

Например, «Росгосстрах» — самый известный страховой бренд России со 103-летней историей и лидер отрасли по количеству офисов и точек урегулирования. Мы оказываем услуги как частным лицам, так и крупному бизнесу, защищаем недвижимое имущество, здоровье, питомцев, гражданскую ответственность, автомобили, яхты и даже сельхозугодья.

Выбирая «Росгосстрах», вы получаете гарантию финансовой защиты. Независимые рейтинговые агентства ежегодно подтверждают наш статус высокой надежности. «Росгосстраху» присвоен стабильный рейтинг «ruAA» и позитивный рейтинг «AA.ru» от агентств «Expert» и «НКР».

Рейтинги «А» и выше говорят о том, что у компании отсутствуют финансовые трудности, проблемы с активами и убыточностью, следовательно обязательства перед клиентами будут выполняться без препятствий.

Также вы можете изучить отзывы от реальных людей на независимых площадках с отзывами. Например sravni.ru или banki.ru.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса — это произведение базового тарифа (БТ) и ряда коэффициентов. БТ страховая компания устанавливает самостоятельно, но есть ограничение — тариф должен строго соответствовать коридору, обозначенному Центральным банком России.

Тип транспорта

Минимальный БТ

Максимальный БТ

Мотоциклы и мопеды

324

2 536

Транспортные средства категорий «B» и «BE»

Юрлица

852

5 722

Физические лица и ИП

1 646

7 535

Такси

1 490

15 756

Транспортные средства категорий «C» и «CE»

Разрешенная максимальная масса до 16 тонн

1 163

9 934

Разрешенная максимальная масса более 16 тонн

1 752

14 957

Автобусы категорий «D» и «DE»

До 16 пассажирских места

1 106

6 823

Больше 16 пассажирских мест

1 382

8 526

Рейсовые автобусы

3 053

9 144

Троллейбусы

1 668

4 997

Трамваи

1 041

3 116

Тракторы и другой строительный колесный транспорт

451

3 198

Калькулятор ОСАГО

Какие коэффициенты влияют на цену полиса ОСАГО?

  • Коэффициент территории (КТ) — где зарегистрировано авто;
  • Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — безаварийный стаж водителя;
  • Коэффициент ограничения (КО) — чем больше водителей допущено к управлению, тем выше коэффициент;
  • Коэффициент возраста и стажа (КВС) — чем старше и опытнее водитель, тем меньше риск для страховой и дешевле полис;
  • Коэффициент мощности (КМ) — чем больше лошадиных сил, тем дороже страховка;
  • Коэффициент сезонности (КС) — если машина нужна не весь год, полис обойдется дешевле.

Примеры расчета ОСАГО

Пример 1

Иван, 55 лет, из Воронежа застраховал Ладу Гранту 2015 года выпуска на 1 год. Его стаж вождения — 36 лет.

Полис обошелся Ивану в 2360 ₽.

Пример 2

Семейная пара, Андрей и Екатерина, 38 и 33 года, из поселка в Свердловской области застраховали Ладу Гранту 2019 года выпуска на 1 год. В страховку вписаны оба члена семьи. У обоих стаж вождения по 9 лет.

Андрей и Екатерина заплатили за полис 3374 ₽.

Выберите ваш город
А
Абакан
Архангельск
Астрахань
Б
Барнаул
Белгород
Благовещенск
Брянск
В
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Вологда
Воронеж
Г
Грозный
Е
Екатеринбург
И
Иваново
Ижевск
Иркутск
Й
Йошкар-Ола
К
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Кострома
Краснодар
Красноярск
Кузнецк
Курск
Л
Липецк
М
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Н
Назрань
Нальчик
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
О
Омск
Орёл
Оренбург
П
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Псков
Р
Ростов-на-Дону
Рязань
С
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Т
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
У
Улан-Удэ
Ульяновск
Уфа
Х
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Ч
Чебоксары
Челябинск
Черкесск
Чита
Ю
Южно-Сахалинск
Я
Якутск
Ярославль
Частным лицам
Животные
Можно купить онлайн
Доступно в офисах продаж
Компаниям
Ответственность