Что такое страховая премия
ТерминыЧто такое страховая премия
Страховая премия — это деньги, которые платят за оформление полиса и получение страховой защиты. Она зависит от того, какие риски включены в покрытие, какие лимиты по выплатам установлены и на каких условиях действует договор со страховщиком.
Премия оплачивается при заключении договора, до наступления страхового случая. Только после этого полис начинает действовать, и у клиента появляется право на получение выплаты. Если платеж не внесен, страховая защита может не вступить в силу или действовать с ограничениями.
Пример. При оформлении страхования квартиры Георгий заплатил 6900 рублей. Эта сумма и есть страховая премия — деньги, которые вносятся за защиту имущества. Она действует для рисков, указанных в договоре: пожара, залива и кражи. При наступлении страхового случая мужчина сможет рассчитывать на компенсацию. |
Страхование квартиры
Оформление онлайн
Из чего складывается стоимость страховки
Один из ключевых факторов, которые влияют на цену, — это набор рисков, включенных в полис. Чем шире покрытие, тем выше будет стоимость. Например, страховка квартиры с защитой только от пожара обойдется дешевле, чем расширенная программа с рисками залива, стихийных бедствий и скачка напряжения.
На стоимость влияет и наличие франшизы. Это часть убытка, которую застрахованный оплачивает самостоятельно. Поскольку страховая компания берет на себя меньшую финансовую нагрузку, итоговая цена полиса становится ниже. Подробнее о том, как работает франшиза, рассказали в этой статье.
Также при расчете стоимости страховки учитываются особенности объекта страхования и самого клиента. Например, для ОСАГО это, в частности, мощность двигателя автомобиля и возраст и стаж его владельца. Эти параметры помогают страховщику оценить вероятность страхового случая.
Пример. Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки и семи коэффициентов. Они учитывают количество допущенных к управлению водителей, их возраст и стаж, безаварийную езду и другие факторы. В результате цена полиса для одного и того же авто может заметно различаться. Подробнее о методе расчета писали здесь. |
Полис ОСАГО
Оформите онлайн за пять минут
Как оплачивается страховая премия
Как правило, страховую премию можно оплатить сразу полностью или разделить на несколько частей. Однако оплата в рассрочку предусмотрена не для всех страховых продуктов и зависит от условий страховой компании. Чаще всего такой формат предлагают при оформлении полиса КАСКО.
Есть и опция оплаты по подписке. В этом случае страхователь выбирает периодичность платежей (например, раз в месяц, квартал или год) и вносит премию частями в течение срока действия полиса. Такой вариант позволяет не платить всю сумму сразу, но также доступен не для всех страховых продуктов.
Совет. Перед оформлением полиса сравнивайте не только цену, но и условия страхования: какие риски включены, есть ли франшиза, какие установлены лимиты выплат. Более дешевая страховка может оказаться менее выгодной, если имеет ограничения. |
Можно ли вернуть оплаченную страховую премию
В некоторых случаях уже оплаченную страховую премию можно вернуть — полностью или частично. Например, это можно сделать в случае с некоторыми видами добровольного страхования в «период охлаждения». Это срок, в течение которого страховка еще не начала действовать, обычно он составляет 14–30 дней. В этот период страхователь имеет право расторгнуть договор и получить обратно полную сумму.
Если расторгнуть договор позже этого срока, страховая компания вернет лишь часть премии — только за неиспользованный период. Из суммы могут удержать расходы страховщика, которые уже были понесены. Поэтому итоговый возврат окажется меньше, чем изначальная стоимость.
Пример. Марина оформила КАСКО на год, но через три месяца решила отказаться от полиса. В такой ситуации ей могут вернуть часть премии — за те девять месяцев, в течение которых страховка уже не будет действовать. Размер и условия возврата были прописаны в договоре. |
Страхование КАСКО
Защитите себя и свой автомобиль
Вернуть деньги не получится, если клиент решил расторгнуть договор, по которому уже обращался за страховой выплатой. Существуют и другие ситуации, при которых уплаченная страховая премия не возвращается. Уточнить это лучше у страховой компании при заключении договора.
Чем страховая премия отличается от страховой суммы
Страховую премию не следует путать со страховой суммой. Страховая премия — это плата за риски, которые берет на себя страховщик. А страховая сумма — это максимальный размер выплаты, на который можно рассчитывать при наступлении страхового случая. Чем выше лимит страховой суммы, тем выше и страховая премия, а значит, дороже обойдется полис.
Пример. Перед поездкой в Таиланд Андрей оформил туристической полис за 1 500 рублей — это страховая премия. В покрытие мужчина включил риск «Багаж» со страховой суммой 500 $. Именно такую максимальную компенсацию может получить Андрей, если его чемодан потеряют в аэропорту. |
